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国内推出首个信用评分越靠谱分越高

2017-04-17 09:58:37

阿里推出国内首个个人信誉评分——芝麻分，分值高租车免押金

　　在1月5日，央行允许8家机构进行个人征信业务准备工作的23天以后，1月28日，阿里旗下的蚂蚁金融服务团体率先推生产品芝麻信誉，并开始在部份用户中进行公测。记者了解到，芝麻信誉目前公测的主要内容是其主推的芝麻信誉分，信誉分的范围在350分到950分之间，分数越高代表信誉程度越好。

　　阿里如何打出个人信誉分？

　　记者了解到，芝麻信誉从用户信誉历史、行动偏好、履约能力、身份特质、人脉关系5个维度进行打分。

　　背靠着阿里巴巴的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，被视为芝麻信誉进军征信行业的独特优势。蚂蚁金服相干负责人曾向华西都市报记者流露，芝麻信誉日数据处理量在30PB以上，相当于5000个国家图书馆的数据总量，其中包括了用户网购、还款、转账和个人信息等各个方面数据。而这1次公测运行的芝麻信誉分，包括了用户信誉历史、行动偏好、履约能力、身份特质、人脉关系5个维度，并由芝麻信誉对海量信息数据的综合处理和评估而得出的。

　　而与芝麻信誉同为央行批准的8个机构之1的腾讯征信也曾向媒体表示，其互联网征信的大数据主要包括8亿多QQ用户和4亿多微信誉户在社交网站上在线、财产、消费、社交等情况，通过收集处理相干数据进行基础“画像”，为用户信誉打分，进而给缺少信贷记录的人群提供信誉报告等。

　　芝麻信誉相干负责人告知记者，芝麻信誉所覆盖的网民群体，很多是传统征信机构未能覆盖到的草根人群，如未有过借贷、未申请过信誉卡的人，学生群体等。“芝麻信誉通过他们各个方面的行动轨迹数据，利用大数据技术和数据分析模型评估出其信誉等级，可让征信覆盖到尽可能多的人群，是对已有征信系统很好的补充，具有1定普惠性质。”

　　情势上，芝麻信誉采取了国际上通行的信誉分——芝麻分来直观表现信誉水平高低。芝麻信誉分最低350分最高950分，分数越高代表信誉程度越好，背约可能性越低。350至950分的区间，也跟国际上主流的个人信誉评分区间接轨，如美国著名的FICO分，其评分范围在300至850分之间。

　　芝麻分有何用途？

　　正处于公测期的芝麻信誉已和跟租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作火伴谈定了合作，并很快会对外提供服务。

　　芝麻信誉负责人表示，当用户的芝麻信誉分到达1定数值时，就能够在租车、住酒店时不用交押金，网购时可以先试后买，办理签证时不用再闪转腾挪办存款证明，贷款时可以更快得到批复、拿到比他人低的利率，乃至相亲时也能够最大程度避免婚骗。

　　据了解，央行的个人征信系统，收录的个人信誉信息包括：个人的基本信息、金融和借贷信息，消费信息，如商场和网络的消费信息和社会公共信息等记录，范围广，但覆盖却有所不足。统计数据显示，截止到2013年底，央行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3.2亿，还不到总人口数的1/4。

　　如何提高自己的信誉分？

　　正常情况下，1个人的信誉信息是相对稳定的，反应在芝麻信誉分上也会保持相对稳定。但是，1旦关键信誉信息出现重大变化，这类变化也会很快反应到你的芝麻信誉分上。

　　芝麻信誉分是芝麻信誉根据当前了解的信息，应用大数据方法综合评估而得，未来芝麻信誉也会提供更多的信息收集渠道，个人用户通过这些渠道让芝麻信誉了解其更多信息将有助于提升芝麻信誉分。同时在平常生活或经济活动中尽量使用信誉服务及时实行约定也有助于芝麻信誉分的提升。信誉的提升是1个按部就班的进程，没法通过单个行动或事件迅速提升，需要你长时间的积累。

　　会不会泄漏个人隐私？

　　对芝麻信誉公测的芝麻信誉分，有用户就对记者表达了这样的疑问？“基于我的网络使用习惯和使用时产生的数据分析得出的信誉分数，是否是会泄漏我的个人隐私呢？”针对这1问题，芝麻信誉向记者表示，不论是机构还是他人，要查看用户的芝麻信誉分，都必须取得用户本人的授权。

　　而郭田勇也曾对媒体表示，个人征信市场放开以后，有1些法律问题还没有完全解决。比如，征信信息到底属于谁，这些信息可以在多大范围内转让、出售，个人信息和个人隐私如何辨别，目前都没有清晰的法律规定。

　　而对个人征信数据是不是准确的问题，有银行业内人士也对此表达了自己的耽忧。“征信数据如果出错，对被征信人来讲，会产生巨大的不便乃至是损失。”她表示，“数据是不是能够准确反应出1个人的信誉状态，关键是信息的真实性准确性，信息来源可靠，才能得出具有参考价值的信誉评价。”