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何为信用卡套现

2019-03-18 14:55:59

近些年来，信用卡渐渐成为大多数人的必备品，其支付方便快捷，先消费后还款，以及能随时取现的功能，深得“手头紧”的人所喜爱。但与此同时，利用信用卡套现业务进行恶意欺诈的事件也会时有发生。该套现行为不仅违规，其中还会涉及到诈骗，稍不留意变会导致自身财产遭受损失。

何为信用卡套现

信用卡套现是指持卡人不是通过正常途径（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式取出，同时又不支付银行提现费用（因采取模拟正常刷卡消费的手段，所以不会支付手续费和利息）的行为。

为什么会产生信用卡套现行为

原因很简单，就是因为缺钱而不想多支付银行高额利息。

利用信用卡套现诈骗的主流形式

目前，利用信用卡套现诈骗的主流方式有两种：

1、POS机套现

POS机套现一般是找有POS机的商家，直接刷卡虚拟消费，商家返还现金。但此种方法存在风险，如刷卡过程中，POS机存在猫腻，则持卡人信息很有可能被泄露，甚至造成钱财损失。

真实案例1：改装POS机盗取信用卡信息

小陈新交了一个女朋友，爱情甜蜜的同时也增加了不少经济负担，一次偶然的机会在某墙壁贴的小广告上看到宣传信用卡“诚信提现”，他“灵光乍现”立马联系了小广告上的中介，中介向小陈保证只收取低廉的“手续费”就可以帮他迅速成功套现。小陈信以为真，便开心地按中介的要求，在对方提供的pos机上将自己几张信用卡的信用额度“消费”掉了。然而令小陈意想不到的是，两个月之后，他发现自己多家银行的信用卡都被盗刷了，一下子损失了7万元。

真实案例2：冒充公司员工，客户和商家两头骗

王小姐在苏州打工，单位发工资一直都会延后一个月，因此她时常会碰到手头紧的情况。“五一”期间，王小姐来市中心逛街，偶然遇到一个中年男子上前搭讪。男子自称他是旁边数码城的员工，专门帮人信用卡套现，刷1万只收20。王小姐对于信用卡套现并不陌生，最近手头正好缺现金，一算之下发现套现花费还不到直接取现的十分之一，怦然心动，简单询问了一下就跟着男子来到了数码城。男子带着王小姐轻车熟路地走向一个柜台，让王小姐站在柜台外等候，自己走仍能有一颗柔软善良的心进去找老板交涉套现。很快，在柜台POS机上刷卡1万元，男子要了王小姐的储蓄卡卡号，让她继续在柜台外等一下，

他去办公室用银给王小姐转账。王小姐以为刷卡赏心的是花期的柜台就在这里，老板也在，便让男子离去了，谁知半天没等到他回来，一问老板才知道，钱他早就转到那名男子的银行卡了。

2、购物平台套现，也叫络套现

络套现一般都是以虚假交易来实现的，利用信用卡在购物平台购买商品后支付金额，商家收款后再转账给用户并扣取一定手续费。

购物平台套现诈骗流程

首先，自己搭建购物站并以正规公司名义与第三方支付平台合作进行资金清算合作；

然后，络推广“信用卡套现”业务，如有客户联系套现则发送商品购买让客户使用信用卡支付购买，一旦客户支付则利用各种理由拒付资金给客户，等获取足够资金后关消失。

相比于此类购物平台，利用淘宝店铺进行欺诈更简单，基本操作手法就是：

通过各种渠道（例如万能的群等）购买僵尸淘宝店铺并修改收款支付宝账号，然后络推广“信用卡套现”业务并标榜通过支付宝支付且店铺有保证金，退还套现资金有保证；

诱导用户用信用卡购买商品后被要求立即点击“确认收款”且多次发送交易失败的截图诱导用户多次购买；最后骗完钱后转走收款支付宝的资金后立马消失。

真实案例：购平台购物套现，商家收款后玩消失

受害者吴先生手头紧，想把银行卡里的钱套现。他在上搜索选择了一家进行信用卡套现的站，如下图：

联系广告中的，一名男子接了，让他登录淘宝的一家店，说可以通过交易将信用卡套现。吴先生有些担忧，毕竟信用卡套现属于违法行为。店客服通过与吴先生交流，“拍胸脯”保证有店做担保，便捷快速，而且通过支付宝交易，只会收取1%的手续费，一定会归还套现的钱。店客服的话打消了吴先生的顾虑，稍后对方发来一个链接，让吴先生按正常交易拍下并付款。吴先生打开链接，是一个卖衣服的页面，按照对方的提示拍下这件衣服，用信用卡支付3300元，点击“确认收货”（店已经无法打开，如下为订单截图）。

然而，店客服发来一张显示“交易存在可疑”的截图，说吴先生点击“确认收货”太快，造成交易失败，让他再交易一次。这样同一件衣服因“交易失败”导致吴先生先后购买多次，一共用信用卡支付了37600元，然而客服不再回消息，再打之前广告上的也没人接，吴先生意识到被骗。

俗话说“常在河边走，哪有不湿鞋”，为避免持卡人陷入信用卡债务和信用危机和可能的欺诈陷阱或法律纠纷，我们每个人应自觉遵守金融法规秩序，合理使用信用卡，切勿主动或协助参与信用卡套现行为。同时刷卡消费时，应确保卡片始终在自己的视线范围内，并留意身边人的动作，防止他人通过非法装置窃取卡片信息。输入密码时，切记遮挡数字键盘后再输入密码，以防被不法分子窥视。

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