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定了2018年银行业整治市场乱象监管重点

2020-08-09 12:55:33

定了！2018年银行业整治市场乱象监管重点出炉

银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象，印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求延续保持银行业监管高压态势，严肃惩处违法违规行为。

同时印发的《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》，将同业、理财、表外等业务以及影子银行作为整治重点，同时确定严查阳奉阴违或选择性落实宏观调控政策和监管要求等行动。

2018年整治银行业市场乱象8大重点

具体操作上，2018年重点整治银行业市场8个方面乱象：1是公司治理不健全，包括股东与股权、履职与考评、从业资质等三个方面。2是违背宏观调控政策，包括违背信贷政策和违反房地产行业政策。3是影子银行和交叉金融产品风险，包括违规展开同业业务、理财业务、表外业务、合作业务等四个要点。4是侵害金融消费者权益，主要是与金融消费者权益直接相干的不当销售和不当收费。五是利益输送，包括向股东输送利益、向关系人员输送利益。6是违法违规展业，包括未经审批设立机构并展业、违规展开存贷业务、违规展开票据业务、违规掩盖或处置不良资产等四个要点。七是案件与操作风险，主要罗列了一些案件多发多发的薄弱环节和存在的突出问题，包括员工管理不到位、内控管理不到位、案件查处不到位。8是行业廉洁风险，包括业务经营和信息管理两个方面。

另外，还单独列举了监管履职方面的负面清单。

合规发展和金融创新的监管观点

对于市场普遍关心的合规发展和金融创新的关系，银监会有关部门负责人在介绍政策设计安排和文件起草制定思路时表示，金融创新是提升银行业竞争力的重要推动力，也是提升防风险能力的必经之路。总的来看，当前金融创新不是过快，而是相对滞后；不是过量过度，而是相对不足。

他说，银行业出现的一些乱象，不是创新本身导致，而是部份金融机构以创新之名行套利之实，扰乱了市场秩序。在具体的文件中，银监会既没有设定新的监管标准，也不对某类业务或某类机构进行限制，更不会停止公道的金融创新。

鼓励银行业发展那些有利于增进实体经济发展、有利于防范化解风险、有利于维护金融安全稳定的创新业务，同时，也列出明令禁止的负面清单。

对以套利为主要目的的伪创新，坚决予以整治和取消，让违法违规者得到应有惩处，让套利者无利可图，着力构建公平有序的市场秩序，促进银行业合规经营、稳健发展。

整治银行业市场乱象常态化

银监会还要求对2017年已展开的系列专项治理工作进行评估，构成整改-评估-整改的工作机制。银行业金融机构要将深化整治银行业市场乱象作为一项常态化重点工作。各级监管机构要开展现场检查和督导督查工作，对于违法违规行为依法进行问责处罚。

此次整治银行业市场乱象围绕10方面工作展开，要求把发现问题和解决问题作为出发点和落脚点，重点整治问题多的机构、乱象多的区域、风险集中的业务领域，严查案件风险。

明确自查自纠从宽、监管发现从严，对银行主动发现、主动处置、主动作为的提高监管容忍度。同时坚持稳中求进，实行新老划断、按部就班、分类施策，防范处置风险的风险。

还要突出监管姓监，将监管重心定位于防范和处置各类金融风险，而不是做大做强银行业，强调对监管履职行动进行问责，严肃监管氛围。注重建立长效机制，弥补监管短板，切实解决产生乱象的体制机制问题。

银监会这位负责人表示，2017年，银监会组织展开了 33四十等一系列专项治理行动，获得阶段性成效。当前，金融风险多发多发态势依然复杂严峻，银行业股东管理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱，市场乱象生成的深层次缘由没有产生根本转变，打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。

（人民日报中央厨房点金工作室贺霞）

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